无现金支付:拥抱美好也要未雨绸缪

时间：2017-05-23

【光明时评】

　　近日，美国《福布斯》双周刊网站刊登了一篇题为《你的移动货币——不带现金或银行卡在中国生存一天》的文章，记录了一位美国记者在北京不带现金、银行卡，只带手机一天生活的体验。这位记者凡遇消费活动即用手机微信支付，居然像带着现金出行一样，一点也没有感到不方便。更让他感到惊奇的是，在北京街头的小吃店里，哪怕是买一个煎饼，都可以用手机支付。
 

对于不少国内读者来说，新闻里的体验描述早已是生活常态。自从手机APP普及以后，利用支付宝等程序完成消费，已经成为多数消费者乐于采用的消费模式，该模式在一些大城市里更是出现爆发式增长。现金已经不再是人们消费的“标配”。与这位记者在北京出行一天不用现金相映成趣的是，前不久，几个外地窃贼流窜到浙江杭州行窃，结果连偷三家超市，仅窃得1000多元现金，以至窃贼惊呼，杭州人都不用现金了。欢笑之余，这样的现实更加明晰：手机支付正在改变我们的生活方式，中国正在向无现金社会前行。

　　这种利用手机APP进行的支付，是由技术进步所带来的交易手段更新。相关数据显示，去年，智能手机业务量在我国出现了爆发式增长，支付额达到1.85万亿美元。手机支付的出现给我们带来了无现金支付的美好期待：它既为人们提供了方便，也增加了消费的安全性。而对国家来说，既省去了纸币印制的成本，节省了社会资源的消耗，也能在一定程度上促进消费。因此，近几年来，央行已经着手进行无现金交易的研究。

　　手机支付得以实现快速“攻城略地”，还有一个重要原因，它在推广过程中基本没有增加店家的支出。之前，在商业银行信用卡推广中，店家被要求安装POS机设备，而且还需要进行人力培训，因此普遍热情不高，一些小店至今没有普及。相比之下，手机支付极具优势的交易成本以及杜绝收假币的可能性，提升了其推广价值。

　　技术的进步，正在推动无现金社会的目标提前到来。可以期待，随着手机支付应用进一步铺开，它将成为民用消费支付的主流模式，现金流通将大幅减少。这对整个社会都是好事。政府管理部门应支持这种由新技术催生的新型支付方式，为其快速发展提供必要条件。同时，也应以前瞻性的战略眼光，深入研究无现金交易发展到一定规模后可能产生的问题。

　　特别值得注意的是，目前在移动支付领域，蚂蚁金服和腾讯占得先机，一些“游戏规则”也由这两家企业制定，他们已经高度掌握了对这一模式的话语权。两者之间虽然也有竞争，但并不充分，公众对此也有技术优势发展成为技术垄断的担忧。如何建立健全对手机支付的监管，既不伤害它的发展，又能避免出现扰乱金融秩序的风险，央行等管理部门应未雨绸缪。